企业自身问题造成贷款难

　　为何中小企业贷款难？多家银行中小企业金融部门负责人告诉记者，中小企业自身问题较多，规模小、管理不完善、缺乏抵押物、市场抗风险能力弱等问题是限制他们获得贷款的主要因素。

　　“从中小企业自身问题来看，企业规模小、抵押物不足、抗风险能力低等问题是一些中小企业无法获得贷款的关键。”中行漳州分行中小企业营销中心相关负责人告诉记者，“银行也要考虑放贷风险问题，有抵押物、信用记录好、抗风险性强、成长性好的企业肯定是各家银行抢着要。”

　　“银行在审批时，自然是要好中挑优，选择那些市场前景好、抗风险能力强的企业。”工行漳州分行公司业务部相关负责人说，“可是相对那些发展较为成熟的大企业来说，漳州很多中小企业是家族式管理模式，管理相对不完善，这些问题阻碍了他们向银行贷款之路。”

　　中小企业成重点业务对象

　　针对中小企业因规模小、抵押物不足而产生的融资难问题，漳州多家银行加大对中小企业的支持力度，积极提升中小企业服务水平，将中小企业视为银行重点业务对象，有效满足中小企业信贷需求。

　　记者发现，为迎合中小企业融资“短、频、快”的需求特点，不少银行专门成立中小企业服务部门。如两年前，漳州中行成立中小企业业务营销中心，并建立标准化、流水作业线的中小企业“信贷工厂”机制，缩短了审批流程，提升审批效率。中行漳州分行中小企业营销中心相关负责人介绍，目前该中心已为我市100多家中小企业提供授信支持，已核定授信总量10亿元，现有融资余额9亿元。

　　此外，漳州工行也专门成立小企业专营机构。截至10月25日，漳州工行为小企业提供贷款总额达9.59亿元，较年初增加2.37亿元，其中500万以下授信额度76户，贷款总额17624.58万元。

　　漳州招商银行有关负责人也表示，该行一进驻漳州就十分重视中小企业市场，实行完全与对大企业贷款不同模式的机制来提升市场竞争力，并成立中小企业金融部实施专业化经营。

　　各银行扶持新招迭出

　　采访中，记者发现，在重视中小企业市场，成立专门贷款部门的同时，漳州多家银行还积极创新金融产品，提升服务水平，为我市中小企业输送新鲜“血液”。

　　漳州招商银行有关负责人介绍，在审批上，该行小企业信贷审批推行审批授权到人机制，全面双签，大大提高审批效率。在产品服务上，该行针对中小企业个性化、专业化的金融需求，提供了自主贷、置业贷、订单贷、账款贷、担保贷、1＋N供应链融资、无形资产质押融资、信用融资等多种类型产品。同时提供避险类、投行类等综合化金融服务产品和咨询服务，不单单借钱给企业，还帮助企业真正发展起来。

　　“我们一直致力于产品创新，根据客户需求量身定制融资方案，有效解决企业资金需求。例如针对核心客户上游供应商对应收账款的供应链融资，通过第三物流监管的林权证抵押，企业、行业联保联贷方式，或通过专业担保公司的介入为企业提供授信担保等多渠道担保方式。”中行漳州分行中小企业营销中心相关负责人也介绍说。

　　除了在产品创新、政策支持等方面下足功夫外，我市部分银行企业还在还款问题上给予支持。例如，漳州工行根据小企业的资金周转特点，采取分期还款的方式，大大减轻了企业一次性全额还款的压力。同时，禁止对小微企业收取承诺费、资金管理费，严格限制收取财物顾问费、咨询费等费用，降低中小企业融资成本。